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(三)高等教育金的特性

  与其他规划相比,子女教育金是最没有时间弹性与费用弹性的理财目标,因此更要预先进行规划,才不会使父母有因财力不足阻碍子女前进的遗憾。

  从时间弹性来看,一般子女到了18岁就要步人大学,届时父母就应该已经准备好至少一年的高等教育金。这一点与购房规划、退休养老规划不同,对于 这两项规划,如果财务状况不允许,可以推迟理财目标的实现时间,如推迟购房时间、延后退休等,而教育规划则完全没有这样的时间弹性。

  从费用弹性来看,高等教育费用相对固定,不管各家庭收入与资产状况如何,负担基本相同,不像购房规划、退休养老规划可以适当降低标准。

  从高等教育金的准备时间来看,子女就读大学时年龄多为18岁左右,而家长的年龄届 时通常为43岁左右,距离退休还有大概15年。子女高等教育金支付期与退休金准备期高度 重叠,为了平衡两种需求,提早进行教育规划十分必要。

  许多父母在子女出生不久就开始规划子女成长的教育基金,但由于无法花充足的时间去了解投资产品,也无法及时掌控投资产品的变化趋势,所以规划手 段单一,收益不高。因此,他们需要听取专业理财规划师的建议,通过合理的财务计划,确保将来有能力合理支付自身及其子女的教育费用,充分达到个人(家庭) 的教育期望。

  孩子们花了多少钱?

  很少有人算过养育一个孩子究竟需要花费多少,但如果仔细计算一下,养一个孩子的成本着实不小。下面我们来简单算一算养一个孩子大概要花多少钱。

  


  


  如表3 -1所示,这个结果既没有计算物价上涨,也没有计算学费的增长,一般来说,如果考虑货币的时间价值,养育一个孩子直到出国留学硕士毕业大概共需要150万元左右。当然有人会有不同的意见,但以中国父母望子成龙的教育传统来说,这种估计还是相对保守的。

  相信很多人都会大吃一惊,也会有很多年轻人对养孩子心怀畏惧。但无论如何养育子女依是大多数人必经的人生阶段,我们需要的是寻找到更好的途径帮助我们实现对子女的抚养与教育。


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