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考试目的

通过本科目考试,测查应试人员掌握银行个人贷款基础知识、营销管理、操作流程和风险管理的程度,综合运用个人贷款相关的产品、技术、模型和方法,熟练处理银行个人贷款相关业务的能力。

考试内容

一、个人贷款业务基础

(一)熟练掌握个人贷款的性质和发展;

(二)熟练掌握个人贷款产品的种类和要素;

(三)掌握信用卡个人贷款业务的流程、类型和特点;

(四)掌握互联网个人贷款业务的类型、模式和风险管理。

二、个人贷款营销

(一)熟悉个人贷款客户定位、营销渠道、营销组织及营销管理;

(二)正确进行目标市场分析;

(三)熟练运用个人贷款营销方法。

三、个人贷款管理

(一)熟练掌握贷款流程;

(二)深入了解个人贷款信用风险识别,熟悉信用评分模型及信用风险监控;

(三)深入了解个人贷款定价的一般原则及影响因素,掌握个人贷款定价模型;

(四)深入了解押品管理的流程,掌握押品价值评估及风险控制措施。

四、个人住房贷款

(一)熟练掌握个人住房贷款的分类、特征和要素;

(二)熟悉房产税征收和房地产估价;

(三)熟练掌握个人住房贷款的贷款流程及风险管理;

(四)熟练掌握公积金个人住房贷款的操作模式和流程。

五、个人消费贷款

(一)熟练掌握个人汽车贷款的要素、贷款流程和风险管理;

(二)熟练掌握个人教育贷款的分类、贷款流程和风险管理;

(三)深入了解其他个人消费贷款的相关要素。

六、个人经营性贷款

(一)熟练掌握个人商用房贷款的要素、贷款流程和风险管理;

(二)熟练掌握个人经营贷款的要素、贷款流程和风险管理;

(三)熟练掌握农户贷款的要素和贷款流程;

(四)掌握下岗失业小额担保贷款的相关要素。

七、个人征信系统

(一)熟练掌握个人征信系统的相关内容及法律规定

(二)熟练掌握个人征信体系的数据收集流程及管理模式;

(三)熟练掌握个人征信查询和异议处理;

(四)了解互联网金融下征信业务的新发展。

附录:

一、个人贷款的相关法律

(一)《中华人民共和国民法通则》

(二)《中华人民共和国合同法》

(三)《中华人民共和国担保法》

(四)《中华人民共和国物权法》

(五)《贷款通则》

二、个人贷款的监管政策和法规

(一)《个人贷款管理暂行办法》

(二)《汽车贷款管理办法》

(三)与个人住房贷款相关的政策和法规

(四)与个人教育贷款相关的政策和法规

(五)与下岗失业贷款相关的政策和法规

(六)《农户贷款管理办法》

(七)商业银行信用卡业务监督管理办法

(八)关于促进互联网金融健康发展的指导意见

(九)《征信业管理条例》

如本考试教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有抵触,以最新颁布的法律法规为准。

本考试大纲和考试教材是2016年及以后一个时期考试命题的依据,也是应考人员备考的重要资料,考试范围限定于大纲范围内,但不局限于教材内容。


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