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　　基金销售适用性与投资者适当性4

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　　本知识点属于《基金法律法规》第二十二章-基金销售行为规范及信息管理

　　【知识点】基金销售适用性与投资者适当性

　　基金销售适用性与投资者适当性

　　四、 基金投资人风险承受能力调查和评价

　　(一)投资者风险承受能力等级的划分

　　基金投资人评价应以基金投资人的风险承受能力类型来具体反映，根据基金业协会发布的《基金募集机构投资者适当性管理指引(试行)》，普通投资者风险承受能力应当至少分为五个类型：C1、C2、C3、C4、C5，其中C1含风险承受能力最低类别。

　　风险承受能力最低的投资者指在C1中符合下列情况之一的自然人：(1)不具有完全民事行为能力;(2)没有风险容忍度或者不愿承受任何投资损失;(3)法律、行政法规规定的其他情形。

　　(二)投资人风险承受能力调查

　　1、 基金销售机构应在投资人首次开立基金交易账户时或首次购买积极产品前对投资人进行风险承受能力调查和评价;

　　2、 对已购买过基金产品的投资人，基金销售机构也应当追溯调查，评价该投资人的风险承受能力;

　　3、 对于放弃接受调查的，基金销售机构应当通过其他合理的规划或方法评价该基金投资人的风险承受能力;

　　4、 基金销售机构可以采用当面、信函、网络或对已有的客户信息进行分析等方式，对投资人的风险承受能力进行调查，并向其反馈评价结果。

　　(三)对基金投资人进行风险承受能力调查，从其结果中了解的情况有：

　　投资目的，投资期限，投资经验，财务状况，短期风险承受水平，长期风险承受水平。

　　具体包括：

　　1、 自然人的姓名、职业、年龄、联系方式，法人或其他组织的名称、注册地址、办公地址，性质、资质及经营范围等

　　2、 收入来源和数额，资产、住房等财务状况;

　　3、 投资相关的学习、工作经历及投资经验;

　　4、 投资期限、品种、期望收益等投资目标;

　　5、 风险偏好及可承受损失;

　　6、 诚信记录;

　　7、 实际控制自然人和实际受益人;

　　8、 法规规范的投资者准入要求相关的信息;

　　9、 其他必要信息。

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