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　　考点：金融中介机构体系的构成、“一委一行两会”的职责(第二章第一节)

　　考点解读

　　一、金融中介机构的概念

　　金融中介是指从事金融活动及为金融活动提供相关服务的各类金融机构。金融中介一般由银行金融中介及非银行金融中介构成，具体包括商业银行、证券公司、保险公司以及信息咨询服务机构等中介机构。

　　二、我国金融中介体系的构成

　　1.中央银行――中国人民银行，《中华人民共和国中国人民银行法》。

　　2.政策性银行：

　　(1)由政府投资设立,根据政府的决策和意向,专门从事政策性金融业务的银行;并且根据具体分工的不同,服务于特定的领域。

　　(2)在从事业务活动中,均贯彻不与商业性金融机构竞争,自主经营与保本微利的基本原则。

　　(3)共有三家:国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。

　　(4)资金来源有三:一是财政拨付,二是组建时划归的资本金,三是发行金融债券。

　　3.国有商业银行:

　　(1)共有四家:中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行。

　　(2)国有独资商业银行是从计划体制下的统一的只有一家银行的体系演化而来的。

　　(3)无论在人员和机构网点数量上,还是在资产规模及市场占有份额上,在我国整个银行体系中均处于举足轻重的地位;在世界上的大银行排序中也处于较前列的位置。

　　(4)他们的经营活动,均受《中华人民共和国商业银行法》的保护和约束。

　　4.金融资产管理公司:

　　1999年先后建立了四家由国家投资的特定政策性金融资产管理公司――华融,长城,东方,信达,分别收购,管理和处置从工,农,中,建四家国有独资商业银行剥离出来的不良资产。

　　5.其他商业银行:

　　(1)以1986年组建交通银行为始点。

　　(2)绝大多数以各种形式的国有资本有主。

　　(3)现均采取股份制形式;其中有的已经上市。

　　(4)已有外资参股股份制商业银行。

　　(5)以城市名命名的商业银行。

　　6.投资银行,券商:

　　在我国,没有直接以投资银行命名的投资银行;众多的证券公司――券商――实际是投资银行这一环节的主要力量。

　　7.农村信用合作社,城市信用合作社。

　　8.信托投资公司,财务公司,金融租赁公司。

　　9.邮政储蓄机构。

　　10.保险公司,投资基金。

　　11.在华外资金融机构。

　　三、“一委一行两会”的含义

　　“一委一行两会”金融监管框架包括金融稳定委员会、央行、中国银行保险监督管理委员会、中国证监会。

　　四、“一行两会”

　　“一行两会”工作侧重点将有所划分：央行——宏观审慎监管，银保——微观行为监管，证监会——证券市场监管。中国人民银行的职能新增了拟订银行业、保险业重要法律法规草案和审慎监管基本制度;中国银行保险监督管理委员会主要职责则为，依照法律法规统一监督管理银行业和保险业，维护银行业和保险业合法、稳健运行，防范和化解金融风险，保护金融消费者合法权益，维护金融稳定;对于证监会，因为其机构监管之外，监管对象还包括上市公司和合格投资者，需要建立以信息披露为核心的制度来维护一个直接融资为主的证券市场公开、公平、公正。其监管性质决定其与银监会、保监会不同。未来，央行肩负多重职责，不仅需要制定并执行货币政策，也会负责银保行业的宏观审慎规则制定，另外金融稳定发展委员会办公室在央行设立，这些均表明央行可能成为一个权力很大的“超级央行”。

　　考点练习题

　　1.商业银行负债业务的内容包括()。

　　Ⅰ.自有资金

　　Ⅱ.经营资金

　　Ⅲ.存款负债

　　Ⅳ.借款负债

　　AⅠ、Ⅲ、Ⅳ

　　BⅠ、Ⅱ

　　CⅢ、Ⅳ

　　DⅡ、Ⅲ、Ⅳ

　　参考答案：A

　　解析：选项A正确：商业银行负债业务的内容包括以下三项：

　　第一，自有资金。商业银行的自有资金是银行股东为赚取利润而投入银行的货币和保留在银行中的收益，代表着对银行的所有权。自有资金主要包括股本金、储备资金以及未分配利润。

　　第二，存款负债。存款是银行负债业务中最重要的业务，是商业银行经营资金的主要来源。

　　第三，借款负债。各类非存款性的借款也是商业银行负债的重要组成部分，通过借入短期资金，商业银行既可获得短期的流动性需要，又可持有较高比例的缺乏流动性的高收益资产。

　　2. 一头连着货币市场，一头连着资本市场，一头连着产业市场，既能融资又能投资，被誉为具有无穷的经济活化作用的金融产品是()。

　　A.股票

　　B.债券

　　C.基金

　　D.信托

　　参考答案：D

　　解析：信托在国外已有3 800年的历史，因为它一头连着货币市场，一头连着资本市场，一头连着产业市场，既能融资又能投资，被誉为具有无穷的经济活化作用。

　　3. 发生在保险人和投保人之间的保险行为被称为()。

　　A.原保险

　　B.再保险

　　C.人身保险

　　D.财产保险

　　参考答案：A

　　解析：按照与投保人有无直接法律关系，保险可分为原保险和再保险。发生在保险人和投保人之间的保险行为，称之为原保险;发生在保险人与保险人之间的保险行为，称之为再保险;人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险;财产保险是指以财产及其相关利益为保险标的的保险。

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