A.理财目标的弹性

　　B.年龄

　　C.理财产品的选择

　　D.资金的投资期限

　　【答案】C

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　　【解析】影响客户风险承受能力的主要因素包括年龄;受教育情况;收入、职业和财富规模;资金的投资期限;理财目标弹性;主观风险偏好等。

　　37 下列关于家庭债务管理的说法，错误的是(　　)。

　　A.对于家庭每年盈余的运用，应结合投资标的风险，以及其他家庭财务状况，利用财务杠杆进行投资

　　B.平均负债利率体现了债务的平均利率，超过合理区间就需要关注偿债能力以及考虑债务重组的可能性

　　C.偿债本息支出作为家庭支出中最重要的刚性支出之一，是家庭必须要优先满足的

　　D.负债比率体现了总体负债情况，也反映出综合偿债能力，应尽力避免出现总负债大于总资产的情况

　　【答案】A

　　【解析】A项，对于家庭每年盈余的运用，在预期投资收益低于负债利率的情况下，应优先考虑提前还贷;在预期投资收益高于负债利率的情况下，则可结合投资标的风险，以及其他家庭财务状况(如负债比率，债务负担率等)，利用财务杠杆进行投资。财务杠杆往往是把“双刃剑”，海外部分发达国家往往对投资相关支出予以税前抵扣的优惠政策，导致融资利率相对较低，而国内并无此类税务政策。因此，切莫只要因为客户没有负债，就觉得客户应该采用财务杠杆进行投资。

　　38 证券投资顾问业务档案的保存期限自协议终止之日起不得少于(　　)年。

　　A.2

　　B.3

　　C.5

　　D.10

　　【答案】C

　　【解析】根据《证券投资顾问业务暂行规定》第二十八条，证券公司、证券投资咨询机构向客户提供投资建议的时间、内容、方式和依据等信息，应当以书面或者电子文件形式予以记录留存。证券投资顾问业务档案的保存期限自协议终止之日起不得少于5年。

　　39 常用来作为对未来收益率的无偏估计的指标是(　　)。

　　A.时间加权收益率

　　B.算术平均收益率

　　C.几何平均收益率

　　D.加权平均收益率

　　【答案】B

　　【解析】算术平均收益率是对平均收益率的一个无偏估计，常用于对将来收益率的估计。

　　40 证券公司、证券投资咨询机构从事证券投资顾问业务，应当建立客户回访机制、明确客户回访的程序、内容和要求，并指定(　　)。

　　A.多部门人员共同实施

　　B.专门委员会实施

　　C.专门人员独立实施

　　D.多部门人员分别独立实施

　　【答案】C

　　【解析】根据《证券投资顾问业务暂行规定》第二十一条，证券公司、证券投资咨询机构从事证券投资顾问业务，应当建立客户回访机制，明确客户回访的程序、内容和要求，并指定专门人员独立实施。

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