Ⅰ.市盈率法

　　Ⅱ.现金流贴现模型

　　Ⅲ.经济利润估值模型

　　Ⅳ.市值回报增长比法

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　　A.Ⅰ、Ⅱ

　　B.Ⅰ、Ⅳ

　　C.Ⅱ、Ⅲ

　　D.Ⅲ、Ⅳ

　　【答案】C

　　【解析】绝对估值法是指通过对证券基本财务要素的计算和处理得出该证券的绝对金额。主要包括：红利贴现模型、企业自由现金流贴现模型、股东现金流贴现模型和经济利润估值模型。

　　17 下列监测信用风险指标的计算方法，正确的是(　　)。

　　Ⅰ.不良资产贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款)/各项贷款×100%

　　Ⅱ.预期损失率=预期损失/资产风险暴露×100%

　　Ⅲ.贷款损失准备充足率=贷款实际计提准备/贷款应提准备×100%

　　Ⅳ.逾期贷款率=逾期贷款余额/贷款总余额×100%

　　A.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

　　B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

　　C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　【答案】C

　　【解析】Ⅰ项，不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款×100%。

　　18 进行退休生活合理规划的内容主要有(　　)。

　　Ⅰ.工作生涯设计

　　Ⅱ.理想退休后生活设计

　　Ⅲ.退休养老成本计算

　　Ⅳ.退休后的收入来源估计

　　A.Ⅱ、Ⅲ

　　B.Ⅱ、Ⅳ

　　C.Ⅲ、Ⅳ

　　D.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　【答案】D

　　【解析】制定退休养老规划的目的是保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活。退休规划的关键内容和注意事项之一就是根据客户的财务资源对客户未来可以获得的退休生活进行合理规划，内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算、退休后的收入来源估计和相应的储蓄、投资计划。

　　19 证券公司对客户买卖证券的收益或者赔偿证券买卖的损失作出承诺的，中国证监会及其派出机构可以采取(　　)等监管措施或行政处罚。

　　Ⅰ.对直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，并处以三万元以上十万元以下的罚款

　　Ⅱ.没收违法所得，并处以五万元以上二十万元以下的罚款

　　Ⅲ.暂停或者撤销相关业务许可

　　Ⅳ.撤销直接负责的主管人员和其他直接责任人员的任职资格或者证券从业资格

　　A.Ⅱ、Ⅳ

　　B.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

　　D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　【答案】D

　　【解析】根据《证券法》第二百一十二条，证券公司办理经纪业务，接受客户的全权委托买卖证券的，或者证券公司对客户买卖证券的收益或者赔偿证券买卖的损失作出承诺的，责令改正，没收违法所得，并处以五万元以上二十万元以下的罚款，可以暂停或者撤销相关业务许可。对直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，并处以三万元以上十万元以下的罚款，可以撤销任职资格或者证券从业资格。

　　20 张某由于资金宽裕可以向朋友借出50万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，其中甲是年利率15%(每年计息一次)，乙是年利率14.7%(每季度计息一次)，丙是年利率14.3%(每月计息一次)，丁是年利率14%(连续复利)，如果不考虑信用风险，则对于张某而言，下列说法中正确的有(　　)。

　　Ⅰ.应选择向朋友丙发放贷款

　　Ⅱ.应选择向朋友乙发放贷款

　　Ⅲ.向朋友甲贷款的有效收益率最低

　　Ⅳ.向朋友丁贷款的有效收益率最低

　　A.Ⅱ、Ⅲ

　　B.Ⅱ、Ⅳ

　　C.Ⅰ、Ⅲ

　　D.Ⅰ、Ⅳ

　　【答案】A

　　【解析】名义年利率r与有效年利率EAR之间的换算公式为：EAR=(1+r/m)m-1;连续复利有效年利率的计算公式为：EAR=FV/PV-1=ert-1，其中e为自然对数的底数。甲的有效年利率为15%;乙的有效年利率为：(1+14.7%/4)4-1≈15.53%;丙的有效年利率为：(1+14.3%/12)12-1≈15.28%;丁的有效年利率为：ert-1=e14%-1≈15.03%。所以，乙的有效年利率最高，支付的利息也最多，甲的有效年利率最低。

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