Ⅰ.选定保险产品

　　Ⅱ.明确保险期限

　　Ⅲ.确定保险金额

　　Ⅳ.确定保险标的

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　　A.Ⅳ、Ⅰ、Ⅲ、Ⅱ

　　B.Ⅳ、Ⅲ、Ⅰ、Ⅱ

　　C.Ⅰ、Ⅲ、Ⅱ、Ⅳ

　　D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ、Ⅲ

　　【答案】A

　　【解析】保险规划的主要步骤顺序如下：①确定保险标的，保险标的是指作为保险对象的财产及其有关利益，或者人的寿命和身体;②选定保险产品，即帮助客户选择对其合适的保险产品，较好地回避各种风险;③确定保险金额;④明确保险期限，在为客户制订保险规划时，应该将长短期险种结合起来综合考虑。

　　37 根据《证券业从业人员资格管理实施细则》，执业人员出现(　　)情形，不予通过年检。

　　Ⅰ.执业证书申请材料或年检材料弄虚作假的

　　Ⅱ.未按规定完成后续职业培训的

　　Ⅲ.不再符合执业证书取得条件的

　　Ⅳ.未按规定参加年检

　　A.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

　　C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　D.Ⅰ、Ⅳ

　　【答案】C

　　【解析】根据《证券业从业人员资格管理实施细则(试行)》第二十三条，有下列情形之一的，不予通过年检：①执业证书申请材料或年检材料弄虚作假的;②未按规定完成后续职业培训的;③不再符合执业证书取得条件的;④未按规定参加年检的;⑤协会规定的其他情形。

　　38 市场风险资本要求涵盖的风险范围包括(　　)。

　　Ⅰ.全部的外汇风险

　　Ⅱ.全部的商品风险

　　Ⅲ.交易账户中的股票风险

　　Ⅳ.交易账户中的利率风险

　　A.Ⅰ、Ⅱ

　　B.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

　　C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　【答案】D

　　【解析】《商业银行资本充足率管理办法》规定了市场风险资本要求涵盖的风险范围，包括交易账户中的利率风险和股票风险、全部的外汇风险和商品风险。

　　39 常用的评估流动性风险的方法包括(　　)。

　　Ⅰ.缺口分析法

　　Ⅱ.现金流分析法

　　Ⅲ.久期分析法

　　Ⅳ.流动性比率/指标法

　　A.Ⅰ、Ⅱ

　　B.Ⅱ、Ⅲ

　　C.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

　　D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　【答案】D

　　【解析】评估流动性风险的方法很多，包括基于当前持有量进行的简单计算和静态模拟，以及高度复杂的模型。评估流动性风险的方法主要包括：①流动性比率/指标法;②缺口分析法;③现金流分析法;④久期分析法。

　　40 下列属于影响客户投资风险承受能力因素的有(　　)。

　　Ⅰ.身体状况

　　Ⅱ.理财目标的弹性

　　Ⅲ.收入、职业和财富规模

　　Ⅳ.资金的投资年限

　　A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

　　B.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

　　D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　【答案】B

　　【解析】影响客户投资风险承受能力的因素包括：年龄，受教育情况，收入、职业和财富规模，资金的投资期限，理财目标的弹性，投资人主观的风险偏好等。

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