试分析商业银行经营模式的变化趋势及其原因。
正确答案：
一、商业银行的经营模式有两种：分离型银行经营模式和全能型银行经营模式。（2分）
二、商业银行经营模式的发展趋势。
大部分欧洲大陆国家的商业银行提供全面的金融服务包括投资银行、保险、资产管理等业务。在全球化发展中，原来实行分业经营的英国经过20世纪80年代的金融改革，已不再实行严格的分业经营。美国的商业银行在第二次世界大战结束后的近50年间却从法律上仍然保持与投资银行业务之间严格的分业经营。但是在实践中却逐渐开始向多元化经营转化并采取并购等手段向其他业务领域渗透。1999年11月《金融服务业现代化法案》生效，标志着美国从法律上正式放弃分业经营，实行混业经营。美国商业银行经营模式的重新选择对其他国家产生了深刻影响，当今人们所谈论的混业经营，都是在美国银行业所发生的从分业经营模式逐渐向混业经营模式变迁的历史背景下进行的。（5分）
三、商业银行经营模式变化的原因。
1、信息技术推动。以计算机与互联网为特征的新技术革命极大地降低了金融通讯与金融数据处理成本，使金融管理技术开发与金融信息传播效率大大提高，金融机构业务扩张能力大增强。（2分）
2、金融工程技术与金融衍生品为风险控制提供了全新手段。金融产品、衍生品以及对冲手段的不断丰富，使金融机构控制多元化经营带来风险的能力提高。（2分）
3、金融监管监控体系的改进。金融监管日益健全（境内的改进、境外的国际金融监管的合作），从而使管理当局有能力对全能型金融机构的业务实施有效的监管。（2分）
4、经济发展、金融发展、消费者对金融服务的需求，以及全球竞争的需要。
首先，经济各部门产生的更全面的金融服务需求，使商业银行逐渐减少对自身传统核心业务的依赖，尝试为消费者提供更广泛的产品和服务；
其次，激烈竞争也会引发不同金融机构的融合发展，业务上混业经营。因为从降低成本角度出发，混业经营可以使银行共享现有的技术、人员、设备、市场等方面资源，通过提供多种产品和服务而达到降低单位成本、增加收益的目标。（2分）
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多做几道
论述商业银行经营管理理论的演变过程。
下表是对美国某银行资金配置整理后得出的利率敏感资金报告。报告将该银行利率敏感资产和利率敏感负债按选择的时间间隔进行分类，分析的时间总跨度为1年。
假定目前利率敏感性资产的利息收益为10％，利率敏感性负债的成本为8％；固定利率资产的收益为11％；固定利率负债的成本为9％。如果利率稳定在这个水平上，则银行各个时段的净利息收入状况如表所示。
假定利率敏感性资产的利息收益上升到12％，利率敏感性负债的成本上升到10％，以7天为例。求银行各个时段的净利息收入及其利率变化的影响。
已知某商业银行未来一个月将要到期的资产为3169万元，将要到期的负债为3701.3万元，试求利率敏感性缺口和利率敏感性比率，并分析利率变化对其有何影响(结果保留小数点后两位)。
简述资产负债综合管理的基本原理。
假设某商业银行2009年度末总资产为50亿元，其中现金资产为2亿元，固定资产为6亿元，当年利息收入为3.9亿元，利息支出为2.5亿元，试计算该银行财务比率指标中的银行利差率。（计算结果保留两位小数）
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