简述贷款出售的特点。
(1)对于出售贷款的银行来讲，贷款出售首先要具有较高盈利性。银行通过出售可把获得的本金用来形成利差更高的贷款，或者可以再度形成贷款后售出，从而在不占用自有资金情况下反复赚取手续费，以充分发挥自己信用评估、形成贷款的优势，其次，贷款出售实现了银行资产的流动性，通过各种方式的贷款出售，银行把传统上一直是非流动性的贷款变成了流动性的贷款。
(2)对于购买贷款的银行来讲，贷款出售首先有助于实现充分分散化的贷款组合。通过购入其他地区、其他行业的贷款.可以使自身的贷款组合高度分散化，降低总体资产的风险，而风险的降低又有利于对外融资成本的降低；其次，贷款出售开辟了新的投资领域，由于出售的一般是优质贷款.这使得购要者获得了一种比较安全.而且收益又可观的投资方式。
(3)对于借款人来讲，贷款出售促进了融资的便利性。由于贷款具有出售的可能，银行通常会更易于满足借款人完全的资金要求，使其不必与多个银行再度寻求联系，既节约了信贷费用又享受到了大银行提供的规模服务。由于贷款具有可销性，银行将更热衷于形成贷款进一步售出，从而使企业扩大了筹资机会，同时银行间形成贷款以求出售的竞争动机也会促成贷款利率被压低。
多做几道
论述商业银行经营管理理论的演变过程。
下表是对美国某银行资金配置整理后得出的利率敏感资金报告。报告将该银行利率敏感资产和利率敏感负债按选择的时间间隔进行分类，分析的时间总跨度为1年。
假定目前利率敏感性资产的利息收益为10％，利率敏感性负债的成本为8％；固定利率资产的收益为11％；固定利率负债的成本为9％。如果利率稳定在这个水平上，则银行各个时段的净利息收入状况如表所示。
假定利率敏感性资产的利息收益上升到12％，利率敏感性负债的成本上升到10％，以7天为例。求银行各个时段的净利息收入及其利率变化的影响。
已知某商业银行未来一个月将要到期的资产为3169万元，将要到期的负债为3701.3万元，试求利率敏感性缺口和利率敏感性比率，并分析利率变化对其有何影响(结果保留小数点后两位)。
简述资产负债综合管理的基本原理。
假设某商业银行2009年度末总资产为50亿元，其中现金资产为2亿元，固定资产为6亿元，当年利息收入为3.9亿元，利息支出为2.5亿元，试计算该银行财务比率指标中的银行利差率。（计算结果保留两位小数）
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