根据年龄层可以把生涯规划比照家庭生命周期分为6个阶段，理财活动侧重于偿还房贷、筹集教育金的是（ ）。
商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是（ ）。
个人理财业务是建立在（ ）关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化服务。
个人理财最早在（ ）兴起并且首先发展成熟。
20世纪30年代到60年代，是国外个人理财业务的（ ）。
（ ），处于国外个人理财业务的形成和发展时期。
题目
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生命周期与客户需求的关系
成家立业之后，两人的事业开始进入稳定的上升阶段，收入有大幅度的提高，财富积累较多，为金融投资创造了条件，而且这一时期两人的工作、收入、家庭比较稳定，面临着未来的子女教育、父母赡养、养老退休三大人生重任，这时的理财任务是要尽可能多地储备资产、积累财富、未雨绸缪。稳定期的理财活动是偿还房贷、筹教育金；投资工具是自用房产投资、股票、基金。故本题应选B选项。
多做几道
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- 高利转贷罪的主观方面是（） A.犯罪故意，并且具有营利的目的 B.犯罪故意，并且具有使用的目的 C.犯罪故意，并且具有非法占有的目的 D.犯罪故意，并且具有转贷牟利的目的
- 生产、销售假药罪中的假药是（） A.一切假药 B.只限于人用药品与非药品 C.限于非药品冒充药品 D.不合格的药品
- 背叛国家罪的犯罪主体是（ ） A.一般主体 B.特殊主体 C.自然人单位 D.达到刑事责任年龄，具有刑事责任能力的中国公民
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- 履约保函的担保期限( )。 A.自发包人与承包人签订合同之日起，至签发工程移交证书日止 B.自发包人与承包人签订合同之日起，至工程竣工验收合格之日止 C.自提交履约保函之日起，至签发工程移交证书日止 D.自提交履约保函之日起，至工程竣工验收合格之日止
- 设计施工总承包合同文件，有①承包人建议;②专用合同条款;③价格清单。解释顺序是( )。 A.①③② B.②③① C.③②① D.①②③
- 进口设备重量为1000吨，离岸价格FOB为200万美元，海运费400美元/吨，海运保险费率为2‰，美元兑换人民币为1: 7.1， 该设备的海运保险费为( ) 万元。 A.5.66 B.2.85 C.4.29 D.3.41
- 刑法分则中规定的“猥亵”属于（） A.主观的构成要件要素 B.记述的构成要件要素 C.规范的构成要件要素 D.消极的构成要件要素
- 二人以上共同强奸的，属于（） A.任意共同犯罪 B.必要共同犯罪 C.复杂共同犯罪 D.特殊共同犯罪
- 乌拉俄语是什么意思（ )。 A.你好 B.进攻 C.胜利 D.没有具体的意思，通常用作表达强烈情感的语气词。
该科目易错题
- 充分就业指具有劳动能力人口全部就业。 A正确B错误
- 寡头垄断的行业市场的集中度高，且进出壁垒较高。 A正确B错误
- 防守型行业所提供的产品需求相对稳定，受经济周期变化影响较小。A正确B错误
- 区域劳动人口的数量会影响区域自然资源开发利用的规模，区域人口的素质会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况。A正确B错误
- 对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模、水平、配套等对区域发展的影响。 A正确B错误
- 区域经济分析是建立在区域自然条件分析的基础上的。 A正确B错误
- 国民经济可以分为（ ）产业，金融业属于（ ）产业。A三个；第一B三个；第三C二个；第二D三个；第二
- 哪一项不构成经济结构对商业银行的影响？（ ）A国民经济的增长速度B国民经济的增长质量C国民经济增长的可持续性D是否出现顺差
- 下面哪组宏观经济发展目标所对应的衡量指标是错误的？（ ）A经济增长——国民生产总值B充分就业——失业率C物价稳定——通货膨胀率D国际收支平衡——国际收支
- 初步核算，中国2008年全年城镇新增就业1113万人，年末城镇登记失业率为4.2%，比上年末提高0.2个百分点。以上的数据表明（ ）。A城镇登记失业人数占城镇从业人数和城镇登记失业人数之和的4.2%B失业人数占全体具有劳动能力人数的4.2%C中国劳动力人口中失业人口占4.2%D城镇失业人口占总人口的4.2%
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- 理财规划师的社会责任是（ ）。A引导客户树立长期投资的观念B引导客户树立短期投资的观念C确保客户财产的安全性D以产品的收益性为惟一关注点
- 以下选项中，（ ）不属于合同无效。A因重大误解订立的合同B恶意串通，损害第三人利益的合同C以合法形式掩盖非法目的D违反法律、行政法规的强制性规定的合同
- 个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即（ ）。A监管机构和商业银行B金融机构和客户C中央银行和商业银行D理财人员和客户
- 下列关于有形市场和无形市场的描述，错误的是（ ）。A有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的有组织的市场B无形市场是在证券交易所进行金融资产交易的统称C典型的有形市场是交易所D无形市场没有集中、固定的交易场所，通过现代化的电信工具和网络实现交易
- 下列关于各种特殊类型基金的说法，正确的是（ ）。AFOF是一种专门投资于股票指数的基金BETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金,但其不能在交易所上市CLOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易DQDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金
- 黄金基金适合于（ ）。A积极型投资者B保守型投资者C稳健型投资者D消极型投资者
- 以下有关个人生命周期各阶段的理财业务说法中，不正确的是（ ）。A建立期利用年轻人风险承受能力较强的特征博取较高的投资回报B维持期要做好投资规划与家庭现金流规划，以防范疾病、意外、失业等风险C高原期个人财富积累到了最高峰，应以稳健的方式使资产得以保值增值D退休期的投资以安全为主要目标
- 下列计算器的使用说法，错误的是（ ）。A直接使用【CLR WORK】键即可清除储存单元中保存的所有数据B功能键可以帮助进行名义年利率向有效年利率的自动转换C数学函数计算应先输入数字，再输入该函数所代表的符号D计算器中每年付款次数默认值均设定为1
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- 商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时，（）。A根据本银行需要，制定具体的管理办法B基础资产按储蓄存款业务管理，衍生交易部分按照金融衍生产品业务管理C按照金融衍生品业务管理D根据客户需要，制定具体的管理办法