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为了制定合理的现金预算,需预测客户的收入,若客户是一位市场销售人员,在这一过程中,主要应该估计(  )。

A

客户收入最低时的状况和最高时的状况

B

客户收入过去的平均状况和最高时的状况

C

以客户过去的平均收入为基准,做最好与最坏状况下的分析

D

客户收入最低时的状况和过去平均状况

下列关于资产负债表的表述错误的是(  )。

A

当负债相对于所有者权益过高时,个人就容易出现财务危机

B

净资产就是资产减去负债

C

活期存款、股票、债券、基金等变现较快,属于流动资产

D

分析客户的资产负债表是财务规划和投资组合的基础

下列对个人资产负债表的理解错误的一项是(  )。

A

资产负债表的记账法遵循会计恒等式“资产=负债+所有者权益”

B

资产负债表可以反映客户的动态财务特征

C

资产和负债的结构是报表分析的重点

D

当负债高于所有者权益时,个人有可能出现财务危机的风险

关于现金流量表分析作用,下列表述错误的是(  )

A

说明客户现金流入流出的原因

B

反映客户偿债能力

C

反映客户资产的流动性水平

D

反映理财活动对财务状况的影响

客户主观上对风险的基本度量是指(  )

A

风险偏好

B

实际风险承受能力

C

客户全部的风险特征

D

风险认知度

商业银行对超过(  )岁(含)的客户进行风险承受能力评估时,应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。

A

50

B

70

C

85

D

65

王丽女士总是担心财富不够用,认为开源重于节流,量出为入,平时致力于财富的积累,有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度,不应该采取的策略为(  )。

A

慎选投资标的,分散风险

B

评估开源渠道,提供建议

C

分析支出及储蓄目标,制定收入预算

D

根据收入及储蓄目标,制定支出预算

下列(  )属于家庭收支预算中日常生活支出预算项目的内容。

A

家居装修支出预算

B

养支出预算

C

保费支出预算

D

家政服务

下列不属于客户风险特征的是(  )。

A

风险认知度

B

实际风险承受能力

C

风险预期

D

风险偏好

下列关于评估客户投资风险承受度的表述,错误的是(  )。

A

长期理财使投资者无法承担高风险

B

资金需动用的时间离现在越近,越不能承担风险

C

年龄越低,人力资本越高,所能承受的风险越大

D

已退休客户,应该建议其投资保守型产品