理财师在面见客户前需要在面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等方面有所准备
在面谈中理财师言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求,突出专业形象和真诚、亲切、自然
理财师应该掌握一些关键的沟通技巧,并能在接触中熟练自然地加以运用
在会面后理财师可以向客户电话或邮件致谢
在会面后理财师要针对面谈中客户提出、有待解答、解决的问题及时向客户回复
年龄
资产规模
性别
区域
偿还房贷、筹教育金
量入节出、存自备款
求学深造、提高收入
收入增加、筹退休金
家庭形成期
家庭成长期
家庭成熟期
家庭衰老期
有限责任公司
国有独资企业
国有控股企业
股份有限公司
个人独资企业
突破了理财产品投资渠道狭窄的限制
突破了银行理财产品间歇性销售的形式
突破了理财产品资金量的限制
突破了理财产品期限的限制
突破了理财产品投资风险的限制
银行代理信托往往采用信托代理资金收付的模式进行
受托人不承担无过失的损失风险
按信托关系建立的方式可分为任意信托和法定信托
信托产品转让方便,具有较好的流动性
信托机构处理受托财产而发生的亏损由委托人和受托人共同承担
现金流不确定性的增加
投资者蒙受通货膨胀风险
限制了债券的潜在资本增值
增加交易成本
降低了投资收益率
将非固定收益产品与金融衍生品组合在一起
股票挂钩类理财产品又称联动式投资产品
回报率通常取决于挂钩资产的表现
根据挂钩资产的属性,大致可以细分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等
公司债券→普通股票→国债
公司债券→国债→普通股票
普通股票→国债→公司债券
普通股票→公司债券→国债